“融资难”一直是制约中小企业发展的瓶颈，也是商业银行着力研究的重要课题。日前，一项金融创新取得突破性进展，“物流银行”质押贷款业务应运而生。银行资金与企业的物流有机结合，成为破解大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题的良方。 　　今年6月，广东发展银行在佛山分行首家试点推出“物流银行”业务。两个月后，国家发改委和广东发展银行在广州举行“中小企业融资创新产品推介会”，会议宣布以解决中小企业贷款难为宗旨的“物流银行”将在广州和杭州等全国10城市试点推广。此间，国家发改委中小企业司官员表示，将在10城市试点的基础上向全国推进此项创新融资业务。据了解，目前广东很多城市都已经开办“物流银行”业务，此项业务比较青睐于一些产品销售比较稳定，而且在全国都有很多经销网络的大型企业和批发市场。 　　“物流银行”的全称是“物流银行”质押贷款业务，是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品抵押作为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向公司提供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。物流银行打破了固定资产抵押贷款的传统思维，创新引用物流（动产）质押解决民营企业的融资难。 　　传统的企业向银行贷款，一般是以房子、车子等固定资产来抵押的，而“物流银行”除了能以这些抵押以外，还可以拿流动的东西如原产品、产成品等来抵押。这一类动产一般包括原材料的钢材、有色金属、棉纱类、石油类等等，而成品则包括家电产品、陶瓷产品、家具产品等等。只要符合质押品标准的原材料或者产成品都可作质押。因此，不仅企业通过物流银行有效地解决了资金问题，经销商保证能把钱拿到，银行也可通过物流公司的信息平台把资金流、信息流和货流统一起来，达到一个银行、生产方、经销商、物流监管方的四方共赢局面。这样，企业能够把动产都盘活出来，原来拿来购买原材料的钱，经生产、卖出去后才能变成现金；但现在，原材料买回来后通过融资在仓库内就能立刻变成现金。如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途，便能增加资金的流转率。这对企业生产有很大的推动作用。如佛山的家电、布匹、原材料、钢材和塑料等市场，里面有一大批竞争力强、其产品在市场上比较畅销、价格比较稳定的生产企业，这些企业的特性都是“物流银行”选择的方向。 　　试点开办物流银行业务的银行，以市场畅销且价格波动小的物流产品质押为授信条件，并运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业客户提供多项银行综合服务业务。该行还与国家发改委及各级中小企业局建立了试点城市的中小企业信息库，制定中小企业信用评价指标体系和融资准入标准。 　　值得关注的是：在“物流银行”，运输过程也可被质押。不只如此，“物流银行”还把以前“动产”在量和质上面都有一个提升，比如厂方发给经销商的货物，运输过程中整个都被质押了。这样，公司、厂方、银行甚至经销商这几方面都有效地结合起来，形成动态的质押方式，等于一个“流动银行”。举一个例子：一家小型商贸Ａ企业，在21天的销售周期内销售75万元的商品。采用物流银行融资模式后，用60万元作为保证金开出200万元的银行承兑汇票向厂商购买商品，厂商将商品发至银行指定的物流公司在Ａ企业所在城市的仓库，并由物流公司负责质押监管。Ａ企业在银行存入15万元的补充保证金后，银行计算发货量，当天通知物流公司将商品发至Ａ公司进行销售。如此，Ａ企业用37天便完成了按原销售模式约需56天才能达到的200万元的销售规模，销售额扩大了近50％。 　　“物流银行”质押贷款业务为中小企业带来了融资和发展双便利，也将为商业银行带来更大的市场和利润回报。 查看 孙兆东 所有文章 本文地址：物流银行：中小企业银行融资新突破http:/www.606212.com/a/22079.html

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